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中信银行支行行长被撤 长沙光大、工商等银行工作人员被刑拘

  近日,中信银行因为“池子事件”,来到了风口浪尖。

  可能很多人还不太了解中信银行“池子事件”,先简要回顾一下事件始末。

  5月6日下午,90后脱口秀演员池子发了一篇微博,讲述自己与前东家笑果文化之间的一些纠纷。大意是声讨笑果文化拖欠其演艺报酬,但提出仲裁后却被索赔3000万。

中信银行支行行长被撤 长沙光大、工商等银行工作人员被刑拘

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池子及其所发微博

  在池子的微博里,暴露了一个细节,那就是笑果文化的案件材料里,有池子的个人银行账户交易明细,而且还盖了中信银行的公章。

  要知道,账户交易明细是一个人的重要隐私,不论你选择第三方支付、银行转账还是别的什么方式,都会反映到银行账户的明细里。

  所以,法律规定,除了用户自己或者授权的人,以及公检法等司法机关或者证监、银保监等国家机构经严格审批后,才有权调取个人银行账户交易明细,其他人无法调取。

  果然,这个涉及到广大用户隐私细节瞬间引爆了群众的情绪,对中信银行一面倒地口诛笔伐。

  在5月7日凌晨1点左右,中信银行官方微博发布道歉信,称是员工未严格按规定办理,对王越池(池子真名)郑重道歉,同时对该支行行长予以撤职。同日,上海银保监会介入调查。5月9日,中国银保监会启动调查程序。

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  中信银行经理被撤职,源于人民群众个人隐私保护意识的觉醒,但这仅仅是开始。

  随着反诈工作的不断深入,大家不约而同把工作的重点转向了银行。

  为什么?因为正如刚才所说,无论你买了什么,交易数据都会在银行账单上反映出来。同理,老百姓(79.980, -1.02, -1.26%)被诈骗的钱,无论是通过哪种方式转账,也都会在银行账单上反映出来。

  因此,管住了银行账户,就等于管住了诈骗的资金流,管住了诈骗的资金流,让骗子骗来的钱转不出去,装不进自己的口袋里,就等于打在了骗子的“七寸”上,这是事半功倍的大好事。

  但从目前情况来看,银行账户管理却乱象重重,被骗子大加利用。其中两种情形最为突出:实名不实人和失控的对公账户。

  “实名不实人”很好理解,就是账户是我的,但是用的人却不是我,这种情况一般是由于某些人为了蝇头小利出售自己的账户导致。虽然规定每个人在银行只能开设1个I类账户,但是全国有3000多家银行,而且互相之间信息不共享,这就使得很多人可以做到以开账户、卖账户为生。

中信银行支行行长被撤 长沙光大、工商等银行工作人员被刑拘

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  警方调取的骗子账户转账记录,骗取的钱到账后基本在5分钟内被全部转走。

  骗子也坐享其成,拿着买来的银行账户,转移诈骗资金,即使警方费尽千辛万苦找到了资金流入流出的账户,但却发现账户所有人只是之前卖过银行卡。虽然这些卖卡的也会被处理,但是却浪费了警方大量的时间、警力,使得警方无法及时抓到真正的骗子,让更多的人上当受骗。

  如果说“实名不实人”的账户给骗子提供了资金转移的便车,那么失控的对公账户则等于送给了骗子资金转移的火箭。为什么这么说呢,这要从对公账户的特征说起。

  对公账户本来就是银行为企事业单位、机关团队、民间组织、部队、个体经营户等单位开立的银行账户,在群众的心中,其背后默认绑定了一个正规的公司或者机构,所以,如果骗子在实施诈骗中,让受害人转账到“对公账户”,一般人都会放松警惕,认为这个账户还比较靠谱。

  同时,对公账户由于承担了公司、机构大额资金来往的功能,因此转账的额度很高,基本上都在百万以上。如果再绑定了第三方支付,那等于可以实现向多个账户秒级转账。而且某些第三方支付公司还允许对公账户开设10个子账户,原则上,可以瞬间转账2000万。2000万啊,等警察费劲心思查清这些资金流水的时候,黄花菜早就凉了。

  现在,买卖对公账户早已经成为了诈骗黑产界一门重要的生意,只要你愿意,只需要花3000-5000就可以买上一套,随便洗钱。

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  包含有电话卡、银行卡、营业执照、对公账户的八件套成为骗子的洗钱利器

  那么,难道对公账户和“实名不实人”的个人账户一样,只需要追究出售者的责任就行了吗?当然不是。因为相对于个人账户,对公账户开办的门槛更高,银行的审核职责也最为明确。按照央行的规定,银行客服经理在办理对公账户前,需要实地查看营业执照注册地址,审核账户开立人的身份,并要和公司法定代表人在公司场地合影留存。而目前,很多银行都没有做到尽职审核,当然就要承担对公账户贩卖猖獗的责任。

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  最近,长沙市公安局就以涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”刑拘了三名银行的工作人员

  刑拘的第1个人是光大银行(3.640, -0.03, -0.82%)的客服经理方某。专门买卖对公账户的中介,和方某熟络以后,时不时会给他一些“辛苦费”,方某自然也就心领神会,放宽了审核标准,不但不去实地查看营业地址(由于商事登记制度的放开,很多公司的注册地址都是虚假的),而且连合影都是走个过场,在同一个公司、同一个背景下面拍摄多张照片,整个严格的审核流程被他人为缩短至2个小时。

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  本来要实地合影的,变成了在同一个房间和多个法人代表合影;图右为方经理。

  放松标准必然会放纵伤害。经方某审核办理的20多套对公账户,涉及全国10余起电信网络诈骗案件,涉案金额160余万元,都是老百姓的血汗钱。

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